ChatGPTで資産管理はここまでできる！投資信託・保険・支出をまるっと整理

1. 「資産管理」が苦手な人こそAIに頼っていい！

「投資信託って、なんだか難しそう…」「保険の内容、正直よくわかってないかも…」
そんなふうに感じたこと、ありませんか？

家計簿や保険の整理、将来の資産形成って、やろうと思ってもなかなか手がつかないものですよね。専門用語も多いし、時間もかかるし、何をどう始めればいいのかすら迷ってしまう…。だからつい後回しになってしまう、という人も多いと思います。

でも、そんなときこそ頼れるのがChatGPTのようなAIツールなんです。

AIと聞くと「難しい」「プログラミングが必要？」と思われがちですが、実はやることはシンプル。
「この保険の内容、初心者でもわかるようにまとめて」
「この支出一覧からムダ遣いを教えて」
――こんなふうに普通の日本語で話しかけるだけで、AIがかんたんに整理・要約・分析してくれるんです。

つまり、知識ゼロでも、手間をかけずに「お金の流れ」を“見える化”できる時代になったということ。
難しい資産管理を、あなたのかわりにこなしてくれるAIがいるなら、使わない手はありません！

この記事では、ChatGPTを使って資産管理を効率化する方法を、「投資信託」「保険」「支出整理」の3つのテーマにわけてわかりやすく紹介していきます。
これから資産のことを考えたい人も、すでに管理を始めている人も、ぜひ参考にしてみてくださいね。

2. ChatGPTで資産管理できること一覧

ChatGPTは、ただの会話AIではありません。ちょっと工夫すれば、家計簿の分析から保険の見直し、投資商品の比較まで、さまざまな資産管理の手助けをしてくれます。

ここでは、ChatGPTでできる資産管理の活用例をざっと紹介します。

✅ 家計簿の自動整理（Excel × ChatGPT）

「毎月の支出、何に使ってるかよくわからない…」という人におすすめなのがこの使い方。
家計簿データ（CSVやExcel形式）をChatGPTに読み込ませると、こんなことができます：

• 支出カテゴリの自動仕分け（例：食費、交通費、通信費など）
• 月ごとの支出の傾向を分析
• 節約のアドバイスを提案

👉 例えばこんな風に:
「このCSVファイルから無駄な支出を教えて」と聞くだけで、AIがグラフ付きで答えてくれることも！

✅ 投資信託の比較・要約

「この投資信託、初心者に向いてる？」「どっちが手数料安い？」――そんな疑問にもChatGPTが役立ちます。

商品名や公式サイトの説明文を貼り付けて、「初心者向けに要約して」と頼むだけ。
ChatGPTは以下のような情報をわかりやすく整理してくれます：

• 投資対象（国内株式、債券、新興国など）
• リスクとリターン
• 信託報酬（手数料）の比較
• 過去の運用実績のポイント

✅ 保険の内容を要約＆比較

保険証券の内容って、読みにくくて難しいですよね。
そんなときもChatGPTに「この保険内容を簡単にまとめて」とお願いすると、

• 補償内容の要点
• 月額保険料
• 似た保険との比較
• 必要・不要なオプションの考察

などを初心者向けにわかりやすく解説してくれます。
画像ではなくPDFやテキスト形式での入力がスムーズです。

✅ 支出の内訳を分析して「見える化」

毎月の出費をざっくり「多い・少ない」ではなく、項目ごとにグラフや表で見たいときもChatGPTの出番です。

たとえば、

• カード明細をコピペして「合計いくら？どのジャンルが多い？」
• 「月の固定費一覧を表にして」→ 家賃・保険・通信費などが整理される
• 「先月と今月の支出を比べて違いを教えて」→ 増えた項目がひと目でわかる

✅ 固定費の見直しをサポート

ChatGPTは「どこを削れば支出が減るか」を一緒に考えてくれる存在でもあります。

• 高すぎる通信費 → 格安プランの存在を提示
• ダブっているサブスク → 解約候補を洗い出し
• 保険の過剰契約 → 必要な範囲を整理

※あくまで参考提案ですが、「節約のアイデア」を得るには十分すぎるほど有能です。

次は、実際にどう使えばいいのかを知るために、ChatGPTを使った資産整理の実例を見ていきましょう！

3. 実践例｜「家計簿」と「保険」をChatGPTで整理してみた

ここからは、実際にChatGPTを使って「家計簿データ」と「保険証券」を整理した具体例をご紹介します。
難しい作業は一切ナシ！ちょっとした操作だけで、思っていた以上にスッキリ整理できちゃいますよ。

🧾 家計簿の自動仕分け＆分析

今回は、以下のような**Excelの家計簿データ（CSV形式）**を例にします。

このCSVをChatGPTにアップロードし、こう質問します：

「この支出データをジャンル別に分類して、月ごとの支出割合をグラフにしてください。あと、ムダ遣いがあればアドバイスもほしいです。」

するとChatGPTはこんな感じで返してくれます👇

• ジャンル分類結果：食費、通信費、娯楽、固定費などに自動仕分け
• 支出割合グラフ：円グラフや棒グラフ形式で「どこにお金を使ってるか」が可視化
• 節約アドバイス： 「サブスク年払い12,000円は1回あたり1,000円以上。利用頻度が低ければ解約検討を」
  「スマホ代が高め。格安SIMへの見直しで年間約6万円の削減も可能です」

このように、一目で「ムダ」や「使いすぎ」がわかるようになります。

📄 保険証券をAIに読み取らせて内容を要約

次は、保険証券の文面を使った実践です。

たとえば、次のような文言をそのままChatGPTに入力してみます：

「この保険内容を初心者にもわかるように3行でまとめて」

『入院1日につき5,000円、手術1回につき50,000円を支給。がん・心疾患は別途特約あり。月額保険料：7,800円』

ChatGPTの返答はこうなります👇

✅ 入院時は1日5,000円、手術には50,000円の保障が出ます。
✅ がん・心疾患に関しては、追加で特約がついています。
✅ 月々の支払いは7,800円です。内容と保険料のバランスを確認しましょう。

さらに、他社の保険内容を並べれば：

「この2つの保険を比較して、どちらがコスパ良いか初心者向けに解説して」

という比較・評価もお願いできちゃいます。

💡 ポイント｜ChatGPTは「予習ツール」として最適！

ChatGPTは、保険や投資の最終的な判断をしてくれるわけではありません。
でも、事前に情報を整理し、疑問点を明確にしてくれる“予習ツール”としては最高のパートナーです。

「FPさんに相談する前にざっくり把握したい」
「よくわからないけど、今のままでいいのか不安…」

そんなとき、ChatGPTが**自分専属の“やさしいお金の先生”**になってくれますよ！

4. AIで投資や保険を判断していいの？

ChatGPTに保険や投資のことを聞くと、まるで詳しい専門家のようにいろいろと答えてくれます。
でも、ちょっと待ってください。「じゃあAIに任せて選べばいいの？」と思ってしまうのはちょっと危険です。

ここでは、AIが得意なこと・苦手なことを整理しながら、賢い使い方を見ていきましょう。

✅ ChatGPTが得意なこと：整理・要約・比較

ChatGPTは、「判断」よりも「情報整理」や「比較」が大の得意分野です。

たとえば…

• 「この2つの投資信託の違いを表にまとめて」
• 「この保険と他社の保険のメリット・デメリットを比較して」
• 「専門用語をやさしく解説して」

といった問いには、とても正確かつスピーディに答えてくれます。

つまりChatGPTは、

💡 『判断に必要な材料を整えてくれる存在』

なんです。

⚠️ ChatGPTが苦手なこと：最終的な判断や将来の予測

一方で、次のようなことはAIに任せるべきではありません。

• 「どの投資信託にすれば確実に儲かる？」
• 「この保険は入るべき？やめるべき？」
• 「来年の株価はどうなる？」

こういった“将来予測”や“絶対的な正解を求める質問”は、ChatGPTに聞いても正確な答えは出せません。

なぜなら、ChatGPTは「過去の情報」をもとに文章を組み立てているだけで、未来の結果を保証する機能はないからです。

👨‍🏫 ChatGPTを“お金の予習ツール”として活用しよう

ChatGPTは、金融のプロ（FPや銀行員）に相談する前の準備ツールとして、とても頼りになります。

• 自分の理解度を深める
• 疑問点を整理しておく
• 複雑な資料をわかりやすく分解する

こういった使い方をすることで、プロとの相談がスムーズになり、的確なアドバイスを受けられるようになります。

📝 まとめ：AIは判断の「補助ツール」。主役はあなた！

ChatGPTはあくまで「情報を整理してくれる便利なツール」です。
最後に判断するのは、あなた自身。

でも、「何がわからないかすら分からない…」という状態を抜け出すには、ChatGPTの力を借りるのがとても効果的です。

「お金のこと、AIにちょっと聞いてみようかな？」
そんな気軽なスタートで、資産管理の第一歩を踏み出せますよ。

5. おすすめプロンプト集｜資産整理に使える指示文

ここでは、ChatGPTに資産整理をしてもらうときに役立つ“魔法のようなひと言”＝**プロンプト（指示文）**を厳選して紹介します。
難しい言い回しは不要！日本語で自然に話しかけるだけでOKです。

💰 家計簿・支出管理向け

📌 プロンプト例：

• 「この家計簿データ（CSV）をジャンル別に分けて、月ごとの支出割合を表にして」
• 「先月と今月の支出の違いを教えて」
• 「通信費やサブスクでムダがあれば指摘して」

👉 使い方ポイント：
CSVやExcelファイルをアップロードし、「この列が日付、この列が金額」というように列の説明も伝えると精度UP！

🏦 投資信託・資産運用向け

📌 プロンプト例：

• 「この投資信託の概要を、初心者向けにやさしくまとめて」
• 「信託報酬が低くて、リスクが少なめの投資信託を探すには、何に注目すればいい？」
• 「この2つのファンドの違いを比較して、メリット・デメリットを教えて」

👉 使い方ポイント：
ファンド名や証券会社の説明ページのテキストをコピペして渡すだけでも、要点を整理してくれます。

🛡️ 保険の見直し・整理向け

📌 プロンプト例：

• 「この保険証券の内容を初心者向けに3行で要約して」
• 「A社とB社の保険内容を比較して、どちらがコスパ良いか教えて」
• 「保険料を抑えるには、どこを見直せばいい？」

👉 使い方ポイント：
専門用語が多い文面も、ChatGPTに渡すと“やさしい言葉”に変換してくれます。読みやすさ重視の要約が可能です。

📊 表・グラフの作成

📌 プロンプト例：

• 「このデータを棒グラフにして。支出カテゴリごとの金額が見たい」
• 「この表の内容を円グラフで可視化して、割合が大きい順に並べて」
• 「年間の支出推移を折れ線グラフで見せて」

👉 使い方ポイント：
表データがある場合、貼り付けるとそのままグラフ化してくれることも（Pro版やツール対応環境があるとより高機能）。

✨ ChatGPTを使いこなすコツ

• 具体的な指示を出す：「やさしくまとめて」「表で整理して」「比較してほしい」など
• 目的を伝える：「初心者向け」「節約が目的」「保険を見直したい」など
• 情報を一緒に渡す：家計簿のデータや保険の文面を一緒に入力するだけでOK

どのプロンプトも、手書きのノートでは到底ムリだったことが数秒で叶うものばかり。
あなたの“お金の先生”として、ChatGPTをぜひ頼ってみてください！

6. まとめ｜資産管理はChatGPTと一緒にやれば怖くない

「資産管理」と聞くと、どこか遠い世界の話に感じてしまいがち。
でも実は、今の時代、専門知識がなくてもAIと一緒にお金の整理ができるようになっています。

この記事では、ChatGPTを活用して以下のようなことができることをご紹介しました。

✅ 家計簿の自動仕分けとムダ遣いの見える化
✅ 投資信託の要約・比較・理解のサポート
✅ 保険証券の要点整理や見直しアドバイス
✅ 固定費の改善や節約ポイントの提案

しかもこれらは、すべて**「日本語で話しかけるだけ」**でできるんです。

ChatGPTは、決して“お金の正解”を教えてくれる存在ではありません。
でも、「考える材料」や「選択肢」を整理してくれるという点で、ものすごく頼れる存在です。

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